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投資の反省点と今後の戦略

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こんばんは

今回は投資してきて反省点をあげたいと思います。

投資をここ2年ほど関わってきてインデックス投資は安全とか、下がるかもしれないけどあきらめなければ必ず大丈夫のような感覚があり、

投資は危ないという人と同じくらい投資は安全と思ってしまっている節があります。

なぜならこのコロナショックにて大暴落があり夜も眠れない日がありましたが、実際にはほぼV字回復

暴落なんてないじゃないという簡単な相場へと変更しているからです。

ここから投資を始めた人は投資は簡単という間違った認識を持ってしまう可能性もあります。

そこで自らを戒めるためにも反省点を上げて今後の戦略を立てます。

ではいきましょう↓↓

 

投資の反省点①簡単相場

これは先ほどあげた投資は簡単という認識です。

確かにコロナショックがありましたが実際には2番底もほぼなく順調に上がっています。

特にNASDAQやS&P500などは右肩上がりで最高値を更新し続けています。

S&P500のチャートです↓↓

 

確かに2020年の3月~4月でがくんと下がっていますが、

それ以降は今までにない位の伸びとなっています。

AmazonやAppleなどGAFAM銘柄はどんどん伸びています。

私は昨年からつみたてNISAでS&P500に連動したインデックスファンドを購入しているため、ずっと右肩上がりで含み益も30%ほどになっています。

これをいつもこんな感じや、米国株最強などどいっていると本当に痛い目をみると思いますので分散投資を心がけて今後も勉強していこうと思います。

 

投資の反省点②フルインベストメント

私は日頃の給料から月にいくらか投資金額を捻出していますが、当初は8万円位でした。しかし株価が上がるにつれてこれは投資をしないともったいないという心が働き

最近ではそれ以上の投資額になっています。頑張って捻出すれば月に15万円ほどは投資に回せるため、毎月この金額を投資しようとあれこれ考えつつ無駄なものを買わないとか、いまだコロナ禍なので

外出も控えているなどということでフルインベストメントしていました。(現状もほぼこれに近いようなものですが・・・)

フルインベストメントとは資金のほとんどを有価証券への投資に回し、現金などの余剰資金を持たないこと。余剰資金の発生を抑制することで効率的な運用ができることになります。(三井DSアセットマネジメントより)

実際には貯金は残していますのでフルインベストメントとは少し違いますが、昨年の4月から貯金というものはゼロで、投資にすべてをつぎ込んでいます。また趣味なども少しセーブして資金を捻出していました。

しかしある人のツイートをきっかけに反省することとなりました。そのツイートは月に5万円投資して後の資金は自由に使っているというものでした。

なんてことないツイートでしたが、それまで給料の余力をすべて投資につぎ込んでいた私には目から鱗の内容でした。

なぜならあと10年でFIREしたいとか、今を頑張って老後のお金を貯めるというのは今を犠牲にする他ならないことだからです。

確かにある程度の投資は必要だと思います。アラフォーの私があと10年するとアラフィフでその頃にお金がないでは話にならないと思います。私は良いのか悪いのか結婚していませんので自由にお金を使うことができます。しかしそれが全て投資というのはあまりにもダメな内容だと思うのです。

今のこの生き方は今しかできません。この年齢になりある程度の役職になりある程度の年収をいただいていますので、ある程度の資金力はあります。それに胡坐をかいて【投資】【投資】ではなく他のことにも力を入れたいと思います。その内容は今後の戦略編で書きます。

 

今後の戦略

今後の戦略としては、確かに投資も大事だけれども今の時間も大事だということです。

なぜなら両学長がいうように『今日が一番若い日です』なのです。今の若さはいましかありません。私は旅行やゴルフが趣味なのですが老後に行きたいわけではなく、今行きたいのです。(コロナ禍なのでなかなか難しいですが)

だからこそ今を楽しむ必要があります。人はいつ死ぬか分かりません。【節約、投資、節約、投資】ではなく、【節約、投資、遊び、節約、投資、遊び】なのです!

なのでこれからはしっかりお金を使うことも視野に入れながら投資をしていこうと思うのです!!

ということで今後の戦略です。

といっても投資が趣味の一部でもあるため投資も楽しみたいですし、インデックス投資もしなければいけないなどなど考えていると何もできなくなってしまうため、ある程度自由に考えるようにしました。

そこで

✅つみたてNISA 月33,000円(毎月1日に一括購入)年間40万分フルで利用

✅ネオモバ投資 月30,000円(毎日1株以上ずつ購入)

✅米国株投資 月40,000円(月の最終金曜日に一番金額が小さい銘柄を買う)

これにすることに決めました。それでも多いのではという声も聞こえそうですが、これは最低でも投資したい金額なのです。

つみたてNISAは老後2000万円問題に対する金額です。実際にはこのような金額になると思います。

 

実際には3.3万円になるので少々金額は変わりますが、これと退職金をあわせれば老後2,000万円問題は解決すると思います。(実際に2,000万円で足りるとは思っていませんが・・・w)

そして、ネオモバでは基本高配当銘柄を購入しているのでこんな予想です。(あくまでネオモバだけで考えた金額です)

 

 

今年で200万円となり、そこから20年運用したとすると1,770万円これを3%の配当とすると年間53万円程度の収入が入ります。月で44,000円位になります。

また米国株はこんな予想にしてみました♬

なんか楽しくなってきますね。

なんか本題からそれてしまいましたが、月に15万円だーと頑張らなくても20年も投資するとこれだけの資産ができるということは、ある程度お金を使ったとしても裕福になれるようです。

シミュレーションとしては67,495,342円💴7,000万円近くの資金になるようです。なので今後昇給しようが配当金が増えようが月に10万円程度の投資金額に収めて置き、それ以外は自由に使うほうがいいんだと思います。

 

最後に

最後に配当金は再投資してもいいし、しなくて使ってしまってもいいし自由にその時の感覚で使えばいい。そして今という時間をしっかり楽しむことが人生を楽しむということなんだと思います。

人生観は人それぞれですし、まったく投資をしない人もいれば、すべてを投資にという人もいます。

人それぞれですが、今の時間もしっかり楽しむことを心がけてこれからも節約に投資に遊びに一生懸命に生きようと思います。

それでは✊

 

 

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